Jak vyhlásit insolvenci?

8.11.2024

Vyhlášení insolvence je pro mnoho lidí těžkým, ale někdy nevyhnutelným krokem. V České republice je insolvenční řízení cestou, jak si právně ošetřit dluhy, které nejste schopni splácet. Tento článek vám nabídne srozumitelný návod na to, jak proces insolvence v České republice probíhá, co obnáší a jak může být pro dlužníka přínosný.

Pomoc s vyhlášením insolvence

Co je insolvence a proč se ji vyplatí zvážit?

Insolvence je právní proces, který umožňuje dlužníkům, kteří se dostali do dlouhodobých finančních problémů, spravedlivě uspořádat své dluhy. Hlavním cílem je dosažení oddlužení, což znamená, že část dluhů může být odpuštěna, pokud splníte stanovené podmínky. Vyhlášení insolvence se může zdát jako složitý proces, ale poskytuje možnost, jak se dostat z neřešitelných dluhů a začít znovu.

Kdy je možné žádat o insolvenci?

Insolvenční řízení v České republice mohou využít dlužníci, kteří:

• Mají dluhy po splatnosti delší než 30 dní
• Nedokáží tyto dluhy dlouhodobě splácet
• Mají alespoň dva věřitele (tzn., dluží více než jednomu subjektu)

Tento stav se nazývá „úpadek“ a zákon definuje úpadek jako situaci, kdy dlužník není schopen řádně plnit své peněžité závazky. Pokud tuto situaci splňujete, můžete začít zvažovat vyhlášení insolvence jako způsob řešení dluhové zátěže.

Typy insolvenčního řízení v České republice

Existují dva hlavní způsoby, jak může fyzická osoba vyhlásit insolvenci:

1. Konkurs – používá se především pro firmy a podnikatele, kdy dochází k rozprodeji majetku dlužníka k uspokojení věřitelů.
2. Oddlužení – je forma insolvenčního řízení určená pro fyzické osoby, které se nechtějí nebo nemohou vzdát podnikání. V tomto případě se hledá řešení, které vám umožní splácet dluhy během několika let (obvykle tří let)

Pro většinu běžných dlužníků je oddlužení nejčastější cestou, jak se zbavit dluhové zátěže.

Jak vyhlásit insolvenci krok za krokem

Krok 1: Příprava a konzultace

Než se pustíte do samotného podání návrhu, je moudré se poradit s odborníkem. Může jít o právníka, finančního poradce nebo akreditovanou neziskovou organizaci, která vám pomůže s procesem oddlužení. Odborníci vám mohou pomoci s papírováním, vyhodnotit vaši situaci a doporučit optimální postup.

Krok 2: Vypracování návrhu na oddlužení

Pokud jste se rozhodli pro oddlužení, je třeba vypracovat návrh, který podáte u soudu. Tento návrh obsahuje:

• Seznam dluhů (včetně všech věřitelů, částek a dalších důležitých detailů)
• Vaše majetkové poměry (tedy co vlastníte a jaký má majetek hodnotu)
• Seznam příjmů za poslední rok
• Návrh řešení (zda chcete dluhy splácet postupně, nebo je řešit jednorázově, pokud máte k dispozici větší majetek)

Krok 3: Podání návrhu na soud

Soudce posoudí váš návrh a rozhodne, zda je žádost o oddlužení oprávněná. Proces na soudě může trvat několik měsíců a v této fázi vám soud může nařídit, abyste platili zálohy na budoucí splátky dluhů.

Krok 4: Zahájení insolvenčního řízení a splátkový kalendář

Pokud soud vaši žádost schválí, je oficiálně zahájeno insolvenční řízení. Soud obvykle stanoví splátkový kalendář, podle kterého budete každý měsíc splácet určitou část svých příjmů. Zároveň může být nařízena částečná nebo úplná exekuce na majetek, což znamená, že někteří věřitelé mohou být částečně uspokojeni prodejem vašeho majetku.

Splátkový kalendář obvykle trvá 3 roky, během nichž je nutné plnit podmínky stanovené soudem. Pokud budete postupně splácet, soud vám na konci může část zbývajícího dluhu odpustit.

Krok 5: Ukončení oddlužení a odpuštění dluhů

Pokud jste po dobu třech let poctivě spláceli dle splátkového kalendáře, soud vám zbylé dluhy odpustí. To je klíčová výhoda insolvenčního řízení – dává možnost po splnění stanovených podmínek dluhy definitivně smazat a začít s čistým štítem.

Co může během insolvenčního řízení zkomplikovat situaci?

Vyhlášení insolvence není bez rizik a závazků. Mezi nejčastější komplikace patří:

• Nedodržení splátkového kalendáře – pokud přestanete plnit splátky, může soud rozhodnout o zrušení oddlužení a vy budete muset dluhy splácet v plné výši
• Skrývání majetku nebo příjmů – snaha zatajit příjem nebo majetek může být považována za podvod a vést k vážným právním následkům
• Nečekané výdaje – v průběhu oddlužení se mohou objevit nové finanční potřeby nebo zdravotní problémy, které mohou splácení zkomplikovat

Tyto situace mohou celý proces prodloužit nebo dokonce znemožnit dosažení oddlužení.

Výhody a nevýhody insolvenčního řízení

Výhody

• Možnost odpuštění části dluhů – po třech letech máte šanci se zbavit zbylých dluhů
• Právní ochrana – věřitelé vás nemohou dále pronásledovat exekucemi
• Psychická úleva – vyhlášením insolvence můžete začít nový život bez neustálého strachu z dluhů

Nevýhody

• Ztráta části majetku – část vašich aktiv může být prodána k uspokojení věřitelů
• Tříletý závazek – oddlužení trvá pět let, během kterých musíte pravidelně splácet
• Zápis v insolvenčním rejstříku – informace o insolvenci jsou veřejně dostupné, což může ovlivnit vaši důvěryhodnost u budoucích věřitelů

Jak začít? Malé kroky k novému začátku

Prvním krokem, pokud se chcete pustit do insolvenčního řízení, je udělat si podrobný přehled všech svých dluhů a majetku. Konzultujte vaši situaci s odborníkem, který vám může pomoci s přípravou dokumentů a poradit vám s tím, jak postupovat. Neváhejte využít dostupné bezplatné poradenské služby, které jsou pro dlužníky k dispozici – jejich odborníci vám mohou pomoci zvládnout složité kroky, které s sebou insolvenční řízení přináší.

Vyhlášení insolvence je náročný proces, ale dává šanci lidem, kteří se ocitli v dluhové pasti, najít cestu ven.