Insolvence 2027: podmínky, splátky a cesta k oddlužení

14.10.2026

Nezvládáte splácet půjčky, přibývají upomínky nebo vám část výplaty strhává exekutor? Insolvence 2027 představuje zákonnou možnost, jak řešit dluhy a při splnění podmínek získat osvobození od placení jejich zbývající části. Oddlužení má ale také povinnosti a dopady na příjem i majetek. Vyplatí se jim porozumět ještě před podáním návrhu.

Jak dlouho oddlužení trvá? Kolik vám zůstane z výplaty? A musíte přijít o vlastní bydlení? Přinášíme přehled nejdůležitějších informací.

Co je insolvence a jak souvisí s oddlužením?

Insolvenční řízení je soudní postup, kterým se řeší úpadek nebo hrozící úpadek dlužníka. Oddlužení je jedním ze způsobů řešení úpadku, využívaným zejména fyzickými osobami.

Rádi pomůžeme také Vám

Výraz osobní bankrot je běžné označení oddlužení. Pokud tedy hledáte insolvenci, oddlužení nebo osobní bankrot, zpravidla řešíte stejnou otázku. Jak se vypořádat se závazky, které už nedokážete zvládat běžným splácením.

Jaké jsou podmínky insolvence 2027?

U platební neschopnosti se posuzuje zejména splnění tří podmínek:

1. Máte alespoň dva různé věřitele
2. Máte peněžité závazky déle než 30 dní po splatnosti
3. Nejste schopni tyto závazky plnit

Samotné krátké zpoždění jedné splátky tedy automaticky neznamená úpadek. Naopak více neuhrazených závazků může být signálem, že je potřeba situaci odborně posoudit.

Insolvence může přicházet v úvahu také při hrozícím úpadku. Nemusíte proto čekat, až Vám exekutor zablokuje účet.

Jak dlouho trvá oddlužení v roce 2027?

U nových insolvenčních řízení je standardní doba plnění podmínek oddlužení tři roky. Tříletý režim se používá pro řízení zahájená od 1. října 2024. Dříve zahájená řízení se touto změnou automaticky nezkrátila.

Uplynutí tří let však samo o sobě nezaručuje osvobození. Dlužník musí plnit své povinnosti a vynakládat odpovídající úsilí k uspokojení věřitelů.

Tříletá doba se počítá od schválení oddlužení. Celé řízení proto zahrnuje také předchozí přípravu a rozhodování soudu. Průběh může ovlivnit přerušení nebo prodloužení.

Kdy je insolvence na pět let?

Pětiletá doba se může týkat starších řízení a některých opakovaných oddlužení. Zákon ji stanoví při předchozím osvobození v posledních 20 letech, ale obsahuje důležitou přechodnou výjimku pro první následné oddlužení po osvobození z řízení zahájeného před 1. říjnem 2024.

Předchozí osvobození v posledních 12 letech navíc zpravidla brání novému oddlužení, s možností zákonných výjimek. Druhá insolvence proto vyžaduje kontrolu předchozího řízení.

Soud zajímá také to, kolik můžete vydělávat

Při oddlužení není důležitá pouze současná výplata. Posuzují se také vaše skutečné možnosti získávat příjem.

Při hodnocení příjmového potenciálu se zohledňují například vzdělání, zkušenosti a individuální omezení. Ministerstvo spravedlnosti k tomuto hodnocení zveřejňuje metodické podklady a nástroj.

Nízká mzda sama o sobě neznamená, že postačí po celou dobu oddlužení. Zdravotní omezení nebo jiné skutečné překážky je naopak vhodné doložit a vysvětlit.

Kolik Vám v insolvenci 2027 zůstane z výplaty?

Výše srážek se odvíjí zejména od čistého příjmu, uznávaných vyživovacích povinností a platných zákonných parametrů.

Dva lidé se stejnou mzdou nemusí mít stejnou splátku. Rozdíl může způsobit rodinná situace. Započítávání manžela nebo partnera má navíc zvláštní pravidla a není automatické.

Pro orientační výpočet používejte kalkulátor odpovídající aktuálnímu období. Rozlišujte přitom:

1. Celkovou měsíční srážku
2. Náklady insolvenčního správce
3. Částku rozdělovanou věřitelům

Celá sražená částka tedy neslouží pouze ke splácení samotných dluhů.

Je minimální splátka moje skutečná splátka?

Ne automaticky. Orientační nejnižší částka není univerzální splátkou pro všechny dlužníky. Při posouzení je potřeba zohlednit výpočet srážek, náklady řízení, výživné a další okolnosti.

Na konzultaci se proto ptejte nejen na to, zda máte dostatečné zdroje pro oddlužení, ale také kolik budete pravděpodobně skutečně odvádět.

Kolik stojí návrh na oddlužení?

Maximální odměna oprávněného advokáta za sepsání a podání návrhu činí:

• Jednotlivec - 4 840 Kč
• Společný návrh manželů - 7 260 Kč

Včetně 21% DPH

Akreditované osoby poskytují sepis a podání bezplatně. U placené služby pana advokáta Mgr. Milana Schagerera odměna zahrnuje také související činnosti. Tato odměna je splatná až po povolení oddlužení soudem.

Cena návrhu není celkovou cenou oddlužení. Během řízení vznikají také náklady insolvenčního správce a hradí se plnění věřitelům.

Jak insolvence ovlivní exekuce?

Zahájení insolvenčního řízení přináší zákonná omezení provádění exekucí. Neznamená ale okamžitý zánik všech exekucí nebo automatické zastavení všech srážek.

Z vlastní zkušenosti musíme upozornit, že probíhající srážky mohou být odváděny do úschovy. Konkrétní dopad závisí na druhu pohledávky a fázi řízení.

Před podáním návrhu si nechte vysvětlit, co se stane s vaším účtem nebo třeba s výplatou.

Přijdete v oddlužení o byt nebo dům?

Oddlužení může zahrnovat zpeněžení majetku. U obydlí existují zákonné podmínky ochrany, jejichž použití závisí na hodnotě a dalších okolnostech. Hypotéka a jiná zajištění vyžadují samostatné posouzení.

To, že v nemovitosti bydlíte s rodinou, samo o sobě nezaručuje její zachování.

Ke konzultaci si připravte údaje o vlastnictví, přibližné hodnotě nemovitosti a zajištěných závazcích. Bez předchozí právní konzultace nepřevádějte majetek na příbuzné jako improvizovaný způsob jeho ochrany.

Odpustí se všechny dluhy?

Osvobození se nevztahuje na všechny pohledávky. Mezi výjimky patří například zákonné výživné, náhrada újmy na zdraví, škoda způsobená úmyslným porušením povinnosti a některé trestní majetkové sankce.

Před návrhem proto potřebujete znát nejen výši dluhů, ale také jejich původ.

Jak se připravit na oddlužení 2027?

Na první konzultaci si připravte zejména:

• Seznam známých věřitelů a přibližné zůstatky dluhů
• Smlouvy, upomínky a dopisy od exekutorů
• Doklady o příjmech za posledních 12 měsíců
• Informace o majetku, vyživovacích povinnostech a předchozích insolvencích

Nemáte všechny dokumenty? Konzultaci kvůli tomu neodkládejte. Pan advokát Vám vysvětlí, co je potřeba doplnit.

Pomůže také jednoduchý rodinný rozpočet. Sepište příjmy, běžné nezbytné výdaje a splátky závazků. Získáte přehled o tom, kde problém vzniká a jaké máte možnosti.

Nejčastější otázky k insolvenci 2027

Musím mít exekuci, abych mohl požádat o oddlužení?
Ne. Exekuce není nezbytným předpokladem. Důležité je posouzení úpadku nebo hrozícího úpadku a dalších podmínek.

Mohu si výši splátky zvolit sám?
Splátku nelze libovolně určit podle částky, kterou si přejete platit. Vychází z právních pravidel a okolností vašeho případu.

Znamenají tři roky jisté odpuštění dluhů?
Ne. Vedle doby splácení je rozhodující řádné plnění povinností. O osvobození rozhoduje soud.

Mohu oddlužení vyřídit bez osobní návštěvy soudu?
Řadu kroků lze zajistit prostřednictvím oprávněného sepisovatele a písemné komunikace. Případná osobní účast závisí na požadavcích soudu.

Potřebujete poradit s insolvencí 2027?

V FC Insolvence s Vámi projdeme dluhy, příjmy a majetkovou situaci. Vysvětlíme možnosti a pomůžeme s přípravou podkladů. Právní služby zajišťuje advokát Mgr. Milan Schagerer, evidenční číslo ČAK 15228.

Úvodní konzultace je zdarma a nezávazná. Zavolejte na 776 668 791 nebo napište na info@insolvencni-navrhy.cz. Společně zjistíme, zda je oddlužení vhodnou cestou právě pro vás.