Jak vstoupit do insolvence

25.6.2025

Dostali jste se do situace, kdy vám dluhy přerůstají přes hlavu, exekuce se množí a každý měsíc balancujete mezi zaplacením nájmu a splátkami úvěrů? Nejste v tom sami. Mnoho lidí v České republice se každý rok ocitne ve finanční tísni, kterou už není schopno řešit běžným způsobem. Právě pro tyto případy existuje zákonná možnost zvaná oddlužení, často označovaná také jako osobní bankrot. V tomto článku si podrobně vysvětlíme, jak vstoupit do insolvence, co vše to obnáší a jak vám může pomoci dluhová poradna.

Co je insolvence a jak funguje oddlužení?

Insolvence je právní proces, který slouží k řešení nepříznivé finanční situace dlužníka. Zjednodušeně řečeno – pokud už nejste schopni splácet své závazky, můžete podat návrh na oddlužení, který posoudí insolvenční soud. Pokud návrhu vyhoví, začne proces, který vám umožní během několika let splatit přijatelnou část dluhů a zbytek vám může být odpuštěn.

Oddlužení (osobní bankrot) může probíhat dvěma způsoby:

1. Splátkový kalendář – během 3 let splácíte tolik, kolik vám dovolí vaše příjmy
2. Zpeněžení majetku – pokud máte majetek, prodá se a z výtěžku se uspokojí věřitelé

Kdy je možné vstoupit do insolvence?

Do oddlužení může vstoupit fyzická osoba (nepodnikatel i podnikatel), která:

• Má více věřitelů (minimálně dva),
• Je v úpadku nebo mu úpadek hrozí,
• Není schopna své závazky splácet déle než 30 dnů,
• Má příjem (např. ze zaměstnání, důchodu nebo podnikání), ze kterého lze alespoň část dluhů splácet.

Pokud splňujete tyto podmínky, můžete podat insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení.

Jak vstoupit do insolvence krok za krokem?

1, Vyhledání odborné pomoci

Nejprve se obraťte na dluhovou poradnu nebo insolvenčního specialistu. Pomohou vám posoudit vaši situaci a připravit návrh v souladu se zákonem. Chyby v návrhu mohou vést k jeho zamítnutí.

2, Příprava dokumentace

Budete potřebovat výpisy z účtů, seznam všech dluhů, informace o příjmech a výdajích, nájemní smlouvu, potvrzení o zaměstnání a další podklady. S jejich sběrem vám pomohou odborníci.

3, Podání návrhu k soudu

Insolvenční návrh se podává elektronicky nebo poštou k příslušnému insolvenčnímu soudu podle místa vašeho bydliště. Návrh musí být podepsán osobou, která má oprávnění jej zpracovat (např. advokát, notář nebo akreditovaný subjekt).

4, Rozhodnutí soudu

Pokud je návrh v pořádku, soud vydá rozhodnutí o úpadku a následně povolí oddlužení. Určí také insolvenčního správce, který bude po dobu oddlužení sledovat vaše příjmy a výdaje.

5, Splácení a kontrola

Následuje období oddlužení – soud určí výši měsíčních splátek a vy je budete pravidelně odvádět správci. Ten je bude přerozdělovat věřitelům.

6, Osvobození od zbytku dluhů

Po úspěšném dokončení oddlužení vás soud osvobodí od zbytku nesplacených závazků. Vaše jméno se vymaže z insolvenčního rejstříku a můžete začít znovu bez dluhů.

Co když mám exekuce?

Právě exekuce jsou jedním z hlavních důvodů, proč lidé vstupují do oddlužení. Zahájením insolvence se totiž veškeré exekuce zastavují – a to i v případě, že jsou vedeny na mzdu, účet nebo majetek. Po zahájení oddlužení již může s vašimi penězi nakládat pouze insolvenční správce a exekutoři ztrácejí pravomoc k dalším krokům.

Proč se obrátit na dluhovou poradnu?

Zákon přesně stanovuje, kdo může návrh na oddlužení vypracovat. Nechte si s ním pomoci od zkušených odborníků – dluhová poradna vám poskytne poradenství zdarma nebo za minimální poplatek a zajistí, že váš návrh bude správně zpracován a podán. Získáte jistotu, že jste na správné cestě a že vás v celém procesu někdo podpoří.

Shrnutí

Pokud vás tíží dluhy, hrozí vám exekuce nebo už je proti vám vedena, může být insolvence a oddlužení tím správným řešením. Díky zákonnému procesu osobního bankrotu se můžete do několika let zbavit všech závazků a začít znovu s čistým štítem. Nebojte se požádat o pomoc – dluhová poradna nebo specialista na oddlužení vám otevřou dveře ke svobodnému životu bez dluhů.